תביעה לביטוח חיים אחרי פטירה: איך מאתרים פוליסה ומתחילים
איך מאתרים פוליסת ביטוח חיים של אדם שנפטר, ואיך מתחילים תביעה מול חברת הביטוח?
תביעה לביטוח חיים אחרי פטירה מתחילה באיתור הפוליסה. קרובי משפחה מדרגה ראשונה של מי שנפטר לאחרונה יכולים להיעזר בשירות הליווי לאחר פטירה באתר הממשלה, שכולל כלים לאיתור חשבונות בנק ופוליסות ביטוח. חיפוש החסכונות של רשות שוק ההון עובד לפי פרטי הזיהוי של המחפש, ולכן לפני שמשתמשים בו בעניין נפטר כדאי לברר בטלפון *3002. אחרי האיתור פונים לחברת הביטוח עצמה.
בעמוד הזה (8)
אם הגעתם לכאן אחרי מותו של אדם קרוב, משתתפים בצערכם. תביעה לביטוח חיים היא לרוב לא הדבר הראשון שחושבים עליו בימים האלה, ובכל זאת כדאי לדעת מה בודקים, איפה מאתרים פוליסה ולמי פונים. ריכזנו כאן את מה שמצאנו באתרי ממשלה רשמיים, עם מספר מקור לצד כל נתון, וגם את מה שלא מצאנו מפורסם, כדי שתדעו מה לברר בעצמכם. תביעה כזו מוגשת לחברת ביטוח, בנפרד מהזכויות מול הביטוח הלאומי, כמו מענק פטירה.
חיפוש החסכונות של רשות שוק ההון: מה הוא כולל ומה התנאים
באתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון יש חיפוש מידע על חסכונות פנסיוניים. הוא עוסק בחשבונות פנסיוניים שאינם פעילים8. החיפוש נעשה לפי פרטי הזיהוי של המחפש עצמו9, ולכן אל תתחילו ממנו בעניין נפטר: האיתור למשפחה מפורט בסעיף הבא. כחסכונות פנסיוניים מוגדרים שם גם ביטוחי חיים שיש בהם מרכיב חיסכון, וגם פוליסות ביטוח למקרה מוות שאין בהן חיסכון כלל3. כדי להשתמש בו צריך מספר תעודת זהות ותאריך הנפקת התעודה10, והשימוש בו מיועד לצרכים פרטיים בלבד9. בעמוד המידע כתוב שאין לגבות תשלום עבור מסירת מידע שמתקבל דרכו5.
| מה | חינם לפי חוק | אצלנו (בתשלום) | הערה |
|---|---|---|---|
| חיפוש חסכונות פנסיוניים, לשימוש פרטי לפי פרטי המחפש | אין לגבות תשלום עבור מסירת המידע שמתקבל בחיפוש5 | — | החיפוש עוסק בחשבונות פנסיוניים שאינם פעילים. התוצאה מראה אפשרות שיש פוליסה; המידע הקובע נמצא אצל חברת הביטוח |
חשוב להבין מה התוצאה אומרת ומה לא. לפי הרשות, החיפוש מציג רק אפשרות שקיימת פוליסה. האישור שהיא באמת קיימת, והמידע על הזכויות בה, נמצאים אצל הגוף המוסדי עצמו, כלומר אצל חברת הביטוח4. לכן תוצאה של החיפוש היא נקודת פתיחה, ואי אפשר להסיק ממנה בוודאות אם יש פוליסה או אין.
איתור פוליסת ביטוח חיים של נפטר: דרך רשמית למשפחה
שירות הליווי לאחר פטירה באתר הממשלה
באתר gov.il פועל שירות בשם "ליווי לאחר פטירה". לצד פעולות כמו הורדת תעודת פטירה ובקשה לצו ירושה, הוא כולל כלים לאיתור חשבונות בנק ופוליסות ביטוח1. השירות פתוח לקרובי משפחה מדרגה ראשונה של מי שנפטר לאחרונה: הורים, ילדים, ובני זוג שרשומים ככאלה ברשות האוכלוסין וההגירה2. הכניסה לשירות דורשת הזדהות במערכת ההזדהות הלאומית או באמצעות כרטיס חכם7. כשמחפשים ביטוח חיים של קרוב שנפטר, זו דרך רשמית שמיועדת לקרובי המשפחה.
החיפוש של רשות שוק ההון
חיפוש החסכונות של רשות שוק ההון, שתיארנו למעלה, עובד לפי פרטי הזיהוי של מי שמחפש. לפי העמוד הרשמי, ביצוע שאילתה בפרטי זיהוי של אדם אחר ללא הרשאתו עלול להיחשב לעבירה פלילית9. לכן אל תזינו בו את פרטי הנפטר לפני שבדקתם. אם לא ברור לכם אם ואיך אפשר להשתמש בו בעניין קרוב שנפטר, שאלו את פניות הציבור של הרשות בטלפון *30026.
הר הכסף ונפטרים
לא בדקנו כאן אם אפשר להשתמש בהר הכסף בעניין נפטר, ולכן איננו מציגים אותו כדרך לאיתור פוליסה.
איתור ביטוח חיים של נפטר דרך המסמכים בבית
לצד הכלים הרשמיים, כדאי לעבור גם על הניירת של הנפטר. אלה המקומות שכדאי לבדוק:
- דפי חשבון הבנק וכרטיס האשראי. חיוב חודשי קבוע לטובת חברת ביטוח יכול להעיד על פוליסה פעילה.
- דוחות שנתיים מקרן הפנסיה או מקופת הגמל. כדאי לחפש בהם אזכור של כיסוי ביטוחי.
- משכנתא. אם הייתה משכנתא, שאלו את הבנק אם היה צמוד אליה ביטוח חיים.
- מקום העבודה. אם הנפטר עבד, אפשר לשאול את מחלקת משאבי האנוש אם היה ביטוח קבוצתי.
- סוכן ביטוח. אם הנפטר עבד מול סוכן, אפשר לשאול אותו אילו פוליסות היו לו.
תביעת ביטוח חיים: שלבי הפנייה לחברת הביטוח
אחרי שזיהיתם את חברת הביטוח, התביעה עצמה מוגשת אליה. הסדר הבא הוא המלצה שלנו ולא הליך רשמי, וכל חברה עשויה לבקש דברים קצת אחרים:
- מוודאים שהפוליסה קיימת. פונים לחברה, מציגים את עצמכם כבני המשפחה ושואלים אם יש פוליסה על שם הנפטר ומה סוג הכיסוי.
- מבררים מי רשום כמוטב. כדאי לשאול את זה כבר בפנייה הראשונה.
- מבקשים את רשימת המסמכים בכתב. כך לא תצטרכו לשלוח את אותם מסמכים פעמיים.
- מגישים ושומרים תיעוד. שומרים עותק מכל מסמך, רושמים תאריכים ושמות של מי שדיברתם איתם, ומבקשים אישור על קבלת התביעה.
- עוקבים אחרי התשובה. אם היא מתעכבת או שהתביעה נדחית, מבקשים נימוקים בכתב. בהמשך העמוד מפורט למי אפשר לפנות.
מסמכים לתביעת ביטוח חיים: מה כדאי להכין
לא מצאנו רשימה רשמית ואחידה של המסמכים שחברות ביטוח מבקשות. לכן הרשימה הבאה היא הכנה מעשית, ולא דרישה של חברה מסוימת. בדרך כלל כדאי להכין:
אם החברה מבקשת מסמכים רפואיים או מסמכים אחרים שאינם בידיכם, שאלו אותה איך משיגים אותם ומי רשאי לבקש אותם.
מוטב בביטוח חיים: מי מקבל את הכסף
כדאי לברר מי רשום כמוטב בפוליסה. כללי המוטב לא נבדקו כאן מול מקור רשמי, ולכן לא נפרט אותם. כך גם לגבי מצב שבו בפוליסה לא נקבע מוטב. מה שכדאי לעשות: לשאול את חברת הביטוח מי רשום כמוטב, ולבקש את התשובה בכתב.
כשיש כמה בני משפחה, כשלא ברור מי המוטב הרשום, או כשיש חובות או מחלוקת סביב העיזבון, כדאי להתייעץ עם עורך דין לפני שמגישים או חותמים על משהו.
ביטוח חיים אחרי פטירה: זמנים, עיכובים ולמי פונים
אם התשובה מתעכבת או שהתביעה נדחתה, בקשו מהחברה את הנימוקים בכתב. אפשר לנסות לפנות גם לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בעמוד המידע של חיפוש החסכונות מפורסם המענה הטלפוני ב-*3002, בימים א׳ עד ה׳ בין 9:00 ל-16:006. מומלץ לוודא את השעות באתר הרשות לפני שמתקשרים.
כשרוצים עזרה בבדיקה
יש משפחות שמעדיפות שמישהו אחר יעבור על הניירת בתקופה הזו, וזה לגיטימי. כבוד אחרון היא חברה פרטית, לא חברת ביטוח ולא גוף ממשלתי. איננו מגישים תביעות בשם המשפחה ואיננו מייצגים אותה מול חברת הביטוח. הכסף מהפוליסה משולם מחברת הביטוח למי שזכאי לו, ואיננו לוקחים ממנו אחוזים.
לפני שפונים אלינו, אפשר לעבור על אשף הזכויות באתר, שעוזר לבדוק זכויות קבורה, מענק פטירה, קצבת שאירים וימי אבל. הוא אינו בודק פוליסת ביטוח.
שירות מיצוי זכויות בליווי כולל בדיקה מול הביטוח הלאומי, פנסיה, מבטחים, קופות ומעסיק, והכנת מסמכים. מחירו החל מ-₪690 כולל מע״מ, ושכר טרחת עו״ד אינו כלול. הבדיקה מול הגורמים האלה אינה הגשת תביעה לחברת ביטוח. את הפנייה עושים מול המתאם, בטלפון או בוואטסאפ, ולפני שמתחילים לעבוד תקבלו הצעת מחיר כתובה ומפורטת.
שאלות נפוצות על תביעת ביטוח חיים
איך מגישים תביעה לביטוח חיים אחרי פטירה?
איך מאתרים פוליסת ביטוח חיים של נפטר?
אילו מסמכים צריך לתביעת ביטוח חיים?
מי מקבל את כספי ביטוח החיים?
האם צריך צו ירושה כדי לקבל ביטוח חיים?
כמה זמן לוקח לקבל כסף מביטוח חיים?
מה עושים אם חברת הביטוח מעכבת או דוחה את התביעה?
