חשבון בנק של נפטר בבנק מרכנתיל: מסמכים, חשבון משותף ומה לשאול בסניף
מה עושים כשבעל חשבון בבנק מרכנתיל נפטר – אילו מסמכים מציגים ומה קורה לחשבון המשותף?
כשבעל חשבון בבנק מרכנתיל נפטר, היורשים מציגים לבנק תעודת זהות, תעודת פטירה וצו ירושה או צו קיום צוואה, בצירוף הצוואה. כדי לחלק את הכספים, היורשים מוסרים הוראות מוסכמות וחותמים על המסמכים הנדרשים. בחשבון משותף, ההמשך תלוי בשאלה אם נחתם סעיף אריכות ימים. את הפרטים מבררים מול הסניף שבו מתנהל החשבון.
משתתפים בצערכם. במדריך על חשבון בנק של נפטר בבנק מרכנתיל ריכזנו את מה שהבנק עצמו מפרסם. הנוהל שמצאנו מופיע בקטע "חשבון נפטר" שבעמוד "טופס בקשה לאיתור חשבונות אבודים"1. מה שהבנק פירט מופיע כאן עם מקור, ומה שלא פירט מסומן ככזה, כדי שתדעו מה לשאול בסניף.
בעמוד הזה (6)
המסמכים שמציגים כשבבנק מרכנתיל נפטר לקוח
לפי מרכנתיל, אלה המסמכים שהיורשים מציגים לבנק:
מי שמבקש לקבל מידע על חשבונות הנפטר מציג גם לבנק מרכנתיל צו ירושה או צו קיום צוואה, בצירוף הצוואה11. לכן כדאי לשאול בסניף מה אפשר לברר עוד לפני שיש צו.
צווים שהוציא וחתם הרשם לענייני ירושה או בית הדין הרבני זמינים לבנק, והסניף מפיק אותם דיגיטלית3. צו שהתקבל מבית משפט או מבית דין דתי שאינו רבני מגישים כמסמך מקור או כהעתק נאמן למקור4. יורשים שאינם אזרחי ישראל מוזמנים לפנות לבנק בטופס פנייה מותאם שמופיע באתר מרכנתיל12.
הטיפול בחשבון של נפטר במרכנתיל, צעד אחר צעד
בודקים אילו חשבונות היו לנפטר
מרכנתיל מפנה את מי שרוצה לדעת אם קיימים חשבונות על שם קרוב שנפטר לבדיקה באתר האינטרנט של בנק ישראל13.מכינים את המסמכים
תעודת זהות, תעודת פטירה וצו ירושה או צו קיום צוואה, בצירוף הצוואה2.בודקים את החשבון המשותף
אם החשבון משותף, מבררים אם נחתם סעיף אריכות ימים: בהתכתבות עם בנקאי באפליקציה, בשיחה עם בנקאי בטלבנק או בסניף שבו מתנהל החשבון10.מוסרים הוראות לחלוקת הכספים
היורשים מוסרים לבנק הוראות מוסכמות וחותמים על המסמכים שהוא דורש5.
חשבון משותף ואריכות ימים במרכנתיל
סעיף אריכות ימים מאפשר לבעלי חשבון משותף לקבוע מראש שאחרי פטירת אחד השותפים, השותף הנותר ימשיך לפעול בחשבון באופן שגרתי ושוטף6, וזאת עד לקבלת צו ירושה או צו קיום צוואה18. אם השותפים לא חתמו על הסעיף, השותף הנותר לא יוכל לפעול בחשבון עד שיוצגו צו ירושה או צו קיום צוואה והצוואה9. לא בטוחים אם חתמתם? אפשר לברר בהתכתבות עם בנקאי באפליקציה, בשיחה עם בנקאי בטלבנק או בסניף שבו מתנהל החשבון10.
מה מבוטל אחרי הפטירה
לפי מרכנתיל, שירותים על שם הנפטר מבוטלים: כרטיסי האשראי, כולל הוראות קבע שעל הכרטיס אם יש, הרשאות הדוא״ל, הטלבנק והאינטרנט7. כרטיסים שבבעלות השותף הנותר בחיים, אם יש, ממשיכים לפעול כרגיל19. צ׳קים עם חתימת הנפטר לא יכובדו8. אם הנפטר היה זכאי לפיצויים (רנטה), ייתכן שהתשלומים ייפסקו, בכפוף להחלטת המוסד המשלם16. כדאי לבדוק אילו תשלומים קבועים עברו דרך הכרטיס, ולהסדיר אותם מול הגופים עצמם.
חשבונות אבודים של נפטר במרכנתיל ובבנק ישראל: איך בודקים
אם אינכם יודעים אילו חשבונות היו לנפטר, מרכנתיל מפנה לבדיקה באתר האינטרנט של בנק ישראל, שם אפשר לבדוק אם קיימים חשבונות על שם קרובים שנפטרו13. בעמוד של מרכנתיל מופיע גם המוקד הטלפוני *3477, לצד טופס פנייה באתר הבנק, בהקשר של חשבונות אבודים שאותרו בבנק14. העמוד לא מציג את המספר הזה כמוקד כללי ליורשים.
מה לא מצאנו בעמוד שבדקנו
בעמוד של מרכנתיל שבדקנו לא מצאנו מסלול מהיר או סכום שאפשר לשחרר בלי צו, בקשה מקוונת ליורשים שהם אזרחי ישראל, כתובת דואר או דוא״ל ייעודיים למסמכים, שמות או מספרים של טפסים, עמלות או זמן טיפול. אם אחד מאלה חשוב לכם, שאלו בסניף שבו מתנהל החשבון, וכדאי לבקש את התשובה בכתב.
פנייה לבנק בלי גורם מתווך
מרכנתיל מבקש, להגנתכם ולמניעת שימוש לרעה בפרטים, לא להיעזר בגורם שלישי שיקשר אתכם עם מוקד הבנק וסניפיו15. העמוד אינו מפרט אם אפשר לפעול מול הבנק דרך עורך דין, מנהל עיזבון או ייפוי כוח, ולכן שאלו על כך את הסניף. כבוד אחרון היא מדריך עצמאי של חברה פרטית: היא אינה בנק מרכנתיל ואינה פועלת מטעמו. כדי לבדוק אילו זכויות נוספות מגיעות למשפחה אחרי פטירה, אפשר להיעזר באשף הזכויות, בלי עלות. על ליווי בתחום אפשר לקרוא בעמוד מיצוי זכויות לאחר פטירה.
שאלות נפוצות על חשבון של נפטר בבנק מרכנתיל
אילו מסמכים צריך להציג למרכנתיל כשבעל חשבון נפטר?
מה קורה לחשבון משותף במרכנתיל כשאחד השותפים נפטר?
מה קורה לכרטיסי האשראי ולצ׳קים של הנפטר?
איך בודקים אם היו לנפטר חשבונות שהמשפחה לא מכירה?
אפשר להיעזר במישהו שיפנה לבנק בשמנו?
